Je pensioengat berekenen in vier stappen

De meeste mensen weten precies wat hun hypotheeklast is, maar niet wat ze straks per maand tekortkomen. Vreemd, want het is met vier stappen uit te rekenen.

Stap 1: wat heb je straks per maand nodig? Niet je salaris, maar je uitgaven. Kijk naar je huidige lasten en streep weg wat verdwijnt: woon-werkverkeer, kinderen thuis, misschien de hypotheek. Tel op wat erbij komt: zorg, vakanties, onderhoud aan huis. Voor veel mensen komt daar €2.500 tot €3.500 per maand uit.

Stap 2: haal je AOW eraf. Alleenstaand is dat bruto ongeveer €1.550 per maand, samenwonend ongeveer €1.070 per persoon. Het zijn brutobedragen, dus reken op 10 tot 20% belasting.

Stap 3: haal je opgebouwd werkgeverspensioen eraf. Dat bedrag staat op mijnpensioenoverzicht.nl. Veel mensen kijken daar één keer in hun leven, schrikken en sluiten het tabblad. Doe het toch.

Stap 4: wat overblijft is je gat. Vermenigvuldig met 12 en deel door 0,04. Kom je €900 per maand tekort, dan is dat €10.800 per jaar en heb je bij een opname van 4% ongeveer €270.000 eigen vermogen nodig.

Dat getal doet meestal even pijn. Maar het is een bruikbaar getal. Je kunt eraan rekenen, en dus eraan sturen: meer inleggen, langer doorwerken, minder uitgeven, of bewust afbouwen tot een einddatum. Vier knoppen, geen gevoel.

En daar zit de winst. Niet in het bedrag zelf, maar in het feit dat je het weet. Wie zijn gat kent, kan kiezen. Wie het niet kent, moet later maar hopen.